지혜롭게 돈모으는법 종신보험 활용기

많은 분이 재테크라는 단어를 들으면 주식이나 부동산 같은 투자 상품부터 떠올리곤 합니다.
저 역시 한때는 무조건 수익률이 높은 곳만 찾아다니던 시절이 있었죠.
그런데 시간이 지나고 경제 상황이 매번 요동치는 것을 경험하다 보니 생각이 조금 바뀌었습니다.
돈을 모으는 것만큼이나 중요한 것이 바로 방어막을 치는 일이라는 사실을 말이죠.
오늘은 우리가 흔히 사망 보장만을 위한 상품으로 알고 있는 종신보험을 어떤 관점에서 바라보고 활용해야 지혜롭게 돈을 모으는 방법이 될 수 있는지 이야기를 나눠보려 합니다.

우선 종신보험은 기본적으로 피보험자가 사망했을 때 가족에게 자금을 전달하는 기능을 가집니다.
그래서 평소에는 이 상품을 굳이 가입할 이유가 없다고 생각하는 분들이 많습니다.
하지만 돈을 모으는 관점을 조금만 비틀어보면 이야기가 달라집니다.
우리는 살면서 예기치 못한 질병이나 사고를 마주할 수 있고 그 과정에서 지출이 발생합니다.
자산을 모으는 도중에 이런 일이 생기면 열심히 쌓아올린 저축액이 한순간에 사라지기도 하죠.
이때 종신보험은 자산의 안정성을 유지해 주는 울타리 역할을 할 수 있습니다.

많은 분이 궁금해하시는 것이 바로 환급금과 운용 방식입니다.
종신보험은 납입 기간이 지나면 쌓여있는 해지환급금이 시간이 흐를수록 늘어나는 구조를 갖추고 있습니다.
물론 은행 적금과는 차이가 큽니다.
은행 상품은 단기간에 이자를 붙여 목돈을 만드는 용도라면 종신보험은 긴 호흡으로 자산을 보호하면서 장기적으로 자금을 관리하는 형태에 가깝습니다.
그래서 당장 1년 뒤에 여행을 가거나 차를 바꾸기 위해 돈을 모으는 분들에게는 적합하지 않을 수 있습니다.
10년, 20년 뒤의 미래를 보고 은퇴 자금이나 노후 대비의 수단으로 활용하려는 분들에게 조금 더 의미가 있는 셈입니다.

지혜롭게 활용한다는 것은 무엇을 의미할까요.
무리하게 높은 금액을 설정해서 생활비가 쪼들리는 상황을 만들지 않는 것이 핵심입니다.
유지하지 못하고 중간에 그만두면 원금보다 적은 금액을 돌려받을 수 있기 때문입니다.
자신의 월 소득과 지출 규모를 면밀히 파악하고 내가 끝까지 끌고 갈 수 있는 수준을 결정하는 것이 가장 중요합니다.
저는 개인적으로 보험료가 가계 경제에 큰 부담을 주지 않도록 설정하고 나머지는 유동성 있는 자금으로 운용하는 방법을 권합니다.

또한 종신보험을 통해 자금을 모을 때는 목적을 분명히 해야 합니다.
단순히 돈을 불리겠다는 생각보다는 내 가족의 보호와 나의 안정적인 노후라는 가치를 함께 가져간다는 마음가짐이 필요합니다.
상품마다 보험료 산출 방식이나 환급률이 다르기 때문에 본인이 가입하려는 상품의 약관 내용을 꼼꼼히 확인하고 내가 납입한 보험료에서 어떤 비용이 차감되는지 이해하는 과정이 꼭 필요합니다.
설계사에게 설명만 듣고 사인하는 것과 직접 내용을 살펴보고 가입하는 것은 나중에 결과물에서 큰 차이를 만들어냅니다.

물론 모든 사람에게 종신보험이 정답은 아닙니다.
단기 투자 수익을 내고 싶은 분들이라면 증권사의 상품이나 은행의 저축성 상품이 더 나을 수 있습니다.
하지만 돈을 모으는 과정에서 혹시 모를 리스크를 방어하고 장기적인 관점에서 자산의 비중을 조절하고 싶은 분들이라면 종신보험을 하나의 바구니로 활용해 볼 가치가 충분합니다.
무엇보다 중요한 것은 꾸준함입니다.
어떤 금융 상품을 선택하든 중도에 해지하지 않고 긴 시간 동안 납입을 유지할 수 있는 환경을 만드는 것이야말로 돈을 모으는 가장 지혜로운 첫걸음이 아닐까 싶습니다.
본인의 현재 경제 상황을 먼저 점검하고 오늘 이야기한 내용을 토대로 계획을 세워보시길 바랍니다.

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