20살 종신보험 고민되는 선택의 이유

이제 막 성인이 되어 사회생활을 준비하거나 대학 생활을 즐길 나이인 스무 살에 종신보험이라는 단어를 접하면 솔직히 이게 왜 나한테 필요하지 라는 생각이 먼저 들 겁니다.
주변에서 하나쯤은 있어야 한다고 하거나 부모님이 미리 준비해두셨다는 이야기를 들으면 더 헷갈리기도 하죠.
종신보험은 말 그대로 사람이 살아가면서 언젠가 마주하게 될 사망이라는 사건을 보장하는 상품입니다.
보통은 가장이 가족을 위해 준비하는 것이라고 알고 있지만 요즘은 조금 다른 관점에서 접근하는 경우도 많습니다.

스무 살에 종신보험을 고려하게 되는 가장 큰 이유는 보험료 측면에서 나이가 어릴수록 유리한 점이 있기 때문입니다.
보험이라는 것은 가입자의 위험률을 따져서 요금을 책정하는데 나이가 어리면 질병에 걸릴 확률이나 사망 확률이 낮게 평가되어 같은 보장을 준비하더라도 상대적으로 낮게 책정될 수 있습니다.
하지만 이 점만 보고 덜컥 가입하는 것은 주의해야 합니다.
종신보험은 납입 기간이 꽤 길고 한 번 가입하면 장기간 유지해야 하는 성격이 강하기 때문입니다.

가끔 사회초년생들이 월급을 받기 시작하면서 재테크 수단으로 종신보험을 활용하라는 권유를 받는 일이 있습니다.
여기서 꼭 짚고 넘어가야 할 점은 종신보험의 본질은 저축이나 투자가 아니라는 것입니다.
물론 상품에 따라 해지환급금이 쌓이는 구조를 가지고 있지만 이는 은행의 예적금과는 전혀 다른 개념입니다.
납입한 금액 전체가 쌓이는 것이 아니라 사업비와 위험보험료가 차감된 뒤 남은 금액이 적립되는 방식이기 때문에 초반에는 원금에 미치지 못하는 경우가 대부분입니다.
따라서 목돈을 모으는 목적이라면 차라리 다른 금융 상품을 먼저 알아보는 것이 현명할 수 있습니다.

그럼에도 불구하고 이 시기에 준비하는 사람들은 보통 두 가지 이유를 듭니다.
하나는 경제적 독립을 준비하면서 혹시 모를 상황에 대비해 스스로를 보호하려는 의지이고 다른 하나는 미래의 가족을 위해 조금이라도 일찍 비용을 분산하려는 생각입니다.
스무 살이라는 나이는 인생에서 가장 긴 시간을 보험과 함께할 수 있는 때이기도 합니다.
그래서 장기적으로 납입을 이어간다면 나중에 중년이 되었을 때 부담을 크게 줄일 수 있는 장점이 있습니다.

다만 보험은 해지하지 않고 끝까지 유지하는 것이 가장 중요합니다.
스무 살에는 경제적 상황이 불안정할 수 있습니다.
당장은 매달 나가는 보험료가 크게 느껴지지 않을 수 있지만 취업이나 이직 그리고 결혼 등 인생의 큰 변화를 겪을 때 고정 지출인 보험료가 짐이 되는 경우가 많습니다.
그래서 보험을 선택할 때는 본인의 소득 수준과 앞으로의 계획을 꼼꼼하게 따져봐야 합니다.
너무 높은 금액으로 설정했다가 중간에 해지하게 되면 그동안 납입한 보험료에 대해 손해를 볼 수밖에 없는 구조이기 때문입니다.

만약 종신보험을 고려하고 있다면 사망 보장이라는 기능이 내 현재 상황에서 정말 필요한지부터 스스로에게 질문해보세요.
내가 책임져야 할 가족이 있는가 혹은 향후 은퇴 시점에 어떤 자산으로 준비할 것인가를 고민해봐야 합니다.
단순히 좋다는 말만 듣고 결정하기에는 종신보험이 가진 무게가 생각보다 큽니다.
가입 제안서를 받으면 약관과 상품 설명서를 반드시 확인해서 어떤 경우에 보험금이 지급되고 또 어떤 경우에는 지급되지 않는지 면책사항을 확인하는 습관을 들여야 합니다.

결론적으로 스무 살의 종신보험은 누군가에게는 꼭 필요한 안전장치가 될 수도 있고 또 누군가에게는 매달 사라지는 아까운 비용이 될 수도 있습니다.
중요한 것은 본인의 상황에 맞게 적정한 금액으로 준비하는 것입니다.
보험료가 내 생활을 옥죄지 않아야 끝까지 유지할 수 있고 그래야 나중에 필요한 순간에 제대로 된 보장을 받을 수 있습니다.
남들이 다 하니까 나도 해야 한다는 마음보다는 왜 내가 지금 이 상품을 준비하려 하는지에 대한 명확한 이유를 스스로 찾길 바랍니다.
보험은 가입보다 유지가 어렵다는 사실을 잊지 마세요.

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